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工作經驗分享談~~糟糕,不小心”鬧出人命”了!



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發表日期2008年11月18日

2008-11-18
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前天發生了一件特別的事情,提供給各位即將要結婚或有打算生小朋友的準媽媽們參考。

我有一個朋友,前幾天突然上線留下一句話給我"哈囉,請問一下什麼是婦嬰險,我想了解一下"。

這個朋友,是個認識了三、四年的女性朋友,之前不常見面,但她知道我在業界服務。

因為婦嬰險是個平時不太有人詢問的險種,所以我猜到一件事,她應該是…

於是,我就回電話給她,問她說,妳是不是要結婚了,她說是,還問我怎麼會知道。

我笑笑,然後問她什麼時候,她說下個月。哇!這麼突然。電話中那頭聽出她的苦笑。

我問她為什麼聽過婦嬰險,她說她妹妹跟她講的,說在結婚前,想了解一下這個險種。

於是我就跟她去吃個中餐,稍微跟她說明一下。

婦嬰險的全名是“婦女嬰兒疾病險”,這種險種,基本上所承保的內容有三個層面:

第一個是"女性的特定傷病及特定器官的病變",比如說乳癌、紅斑性狼瘡等等。
因為女生的生理器官構造跟男生不同,身體的病變及受感染的機會也較高,且因為女生要孕生子,所以風險會更多。

第二個是"懷孕期間所衍生的疾病或意外",比如說流產、或是生產過程中的一些突發狀況之類的。
懷孕期間對媽媽是很重要的,由其是不能受到任何外力的侵擾,而且懷孕期間媽媽身體都比較虛弱,抵抗力也很差,而且生產時是非常危險的事情,稍有不慎影響都很大。只能說,媽媽真偉大。

第三個就是"小朋友出生後的天生殘缺及七歲前所發現的先天性疾病",比如說地中海貧血,或是外觀看得出來的缺失之類。
為什麼會有這項理賠,因為現在大部份的醫療險,在小朋友出生且正常出院後,就可以承保。但有些爸媽可能身上有一些遺傳性疾病,導致小朋友出生後可能會遺傳到,有些病是出生後看不出來的,最晚的潛伏期甚至到寶寶五歲才會發生,若到時候寶寶還沒有買醫療險的話,保險公司一定會拒保;但若已經投保的話,金管會已經要求保險公司不得對先天性疾病除外,必須理賠,這是對已經承保後才發現有先天性疾病的寶寶的一種保障。
但以上都是指“外觀上看不出來”的先天性疾病。有一個例外卻是,萬一“一出生”就有天生殘缺的問題,那是連保醫療險的機會都沒有就直接拒保的,所以說“婦嬰險是在寶寶出生前最初的一道防火牆,而醫療險是對寶寶一輩子最重要的防火牆”,確實不為過。

她聽完說了解,不過我接著說"這個險種,理論上要在懷孕之前投保,要是懷孕後投保,當次懷孕的一些衍生性意外疾病跟當胎的小朋友天生殘缺,是不能理賠的哦,因為懷孕之後這些風險已經成立了"。(業界有一種婦嬰險是在懷孕期間就可以承保也能理賠的,但研究其內容,發覺其實大多是還本型壽險所包裝,並不是醫療險的型式,而且保費比壽險還貴)

講完後,我發現她臉色很難看,她欲言又止的說,那我的情況怎麼辦?

她問了這句話,我就直接問她"妳是不是有了?"問完才想到,聽說女生在懷孕前三個月不方便說的習俗。

但她的回答就是“是”,我再問她幾個月,她說一個月。

我問她有沒有規劃過醫療險(真是失職,認識了她那麼久,竟然沒事先幫她規劃),她說完全沒有,但我稍微跟她分析完醫療險的概念後,她覺得很重要,想要規劃,我說"基本上妳現在懷孕了,買醫療險跟婦嬰險都可以,只要不是跟這次懷孕有關的病變或意外,還是可以理賠",她聽完她同意。

畢竟人生的風險不是只有現在,而且她的懷孕,本身就是“風險”。

跟各位媽媽分享這個案例是想提醒妳們,不是結婚,才會懷孕,也不要等到懷孕了才想買保險,限制會很多哦。

這則分享是就我一個壽險從業人員的立場所碰到的實例,請大家引以為鑑,不論是預計懷孕,還是不小心“鬧出人命”,“風險管理”的觀念,都很重要哦。

有打算要結婚生小朋友的準媽媽們,或還在熱戀中的準老婆們,自已要注意哦。有想要對婦嬰險這類的險種有所了解的,可以回信給我唷。
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