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結了婚,有房貸的壓力該如何理財啊???



文章12

活動0

發表日期2007年4月9日

2007-04-09

下個月即將步入人生的另外一個階段
但是迎面而來的便是龐大的房貸壓力

高達750萬的房貸
每個月要繳四萬塊
和老婆兩人的薪水加起來也不過八萬多一點
一半以上的薪水要繳貸款

以後還要生活費 房子的水電費 瓦斯費 管理費 車子的油費
小孩子兩年後出生的花費不敢想像
兩邊的父母都已明白表示 不會幫忙帶小孩
所以保母費也是預算中的
想起來真的很巨大很可怕

想請教板上的理財達人們
像我們這樣的情形該如何儲蓄呢?
唉.......
謝謝!
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文章339

活動0

發表日期2007年4月9日

之前我有看過所謂的三三三定律..
也就是房貸不可以超過薪水的1/3,否則其他規劃都很難去執行,也會為自己造成極大的壓力。
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文章339

活動0

發表日期2007年4月9日

建議,如果你們只是月收入八萬多,但是用年收入下去平均是更多的,就要在拿到獎金或年終時,盡量多存錢,減少購買慾望。

再者,現在銀行都會看還款的狀況,假如你頭兩年繳款都正常(利息或本利攤還),都可以跟銀行談調降利率,或許沒很多,但也不無小補,以後每年都繳款正常就能談了...但只要有不正常的繳款記錄,往後都沒辦法。

而今天新聞才說,因為一些問題,現在銀行核貸房貸都很嚴格,會造成很多「屋奴」,甚至利率提高,很多人買得起但還不起,最後只好被迫賣屋而租屋,或換小房子。

但是...假如你們就是月平均八萬多,建議先別生孩子,或者少開車降低油錢,瓦斯水電、管理費都是必繳的,只好從其他方面來省了。
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文章7962

活動0

發表日期2007年4月9日

這種事不是在決定房貸之前就該想清楚的嗎, 依自己能力去負擔, 而不是決定了才來想要如何理財吧, 這樣有點太危險了吧.......
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文章25724

活動0

發表日期2007年4月9日

利率緩升年代 怎麼貸最聰明?




自從去年九月底起,央行迄今已連續五度升息,合計升息幅度共達三碼,也就是O•七五個百分點。雖然中華郵政二年期定儲利率上升幅度不如央行,然也自去年的二•四二五%調漲至二•八二%。對隨中華郵政指標利率浮動的指數型房貸戶而言,每月本息負擔加重不少。

雖然相較於過去動輒八%的高利率,目前還算維持在低利率時代;與國外利率調升的幅度相比,也只能算是緩升。不過,仍有部分懂得精打細算的房貸戶,已經開始盤算起房貸搬家的利弊。特別是對原本選用指數型房貸的貸款戶而言,在利率調升之際,固定型房貸、一價到底,甚至近期出現了逐年遞減的貸款專案,格外具有吸引力。值此利率緩升年代,房貸怎麼貸才聰明?

房貸搬家前仔細想清楚

所謂的轉貸,也就是原本在甲銀行貸款,但因乙銀行開出更優惠的貸款辦法,貸款戶於是轉向乙銀行貸款;並以乙銀行提撥貸款的額度,清償原本在甲銀行的貸款。在升息的全球趨勢下,許多貸款戶聰明運用『轉貸房貸』,確實可以省下不少利息支出,長期累積下來也是一筆不容小覷的數目。

特別是現在有許多銀行,為了爭取業績,積極的推出優惠條件,向優質客戶招手,游說不同貸款銀行的貸款戶轉貸。轉貸銀行固然開出極優惠條件,但是,在轉貸前可別忘了原貸款銀行的存在,一定要事先詢問轉貸,也就是提前解約的違約金數目。

要吸引房貸戶轉貸其他銀行,最大的誘因,除了可以節省利息支出外,就是希望額外借貸一筆資金,可以做其他用途,如:投資使用。想要做個聰明的房貸戶,在考慮轉貸前,可別忘了將違約金數目納入考量,再決定轉貸是否划算。建議您,通常轉貸後利率最好低於原貸款利率的O•五%以上,消費者才較『有利可圖』。

貸款成數高未必是好事

目前國內的購屋族群,有明顯下降的趨勢。從本刊問卷回函中三十歲以下讀者所佔比率不低可看出,購屋年輕化的趨勢。不過年輕人的經濟情況,多半手頭較不寬裕,除非有父母或長輩協助,否則要獨立負擔購屋款,確實很吃力。

而鎖定手中現金較不充裕的年輕人,有許多銀行推出所謂的高成數房貸。七成、八成、九成房貸早已不夠看,市面上不乏提供百分之一百、甚至百分之一百二十等超高成數貸款之銀行。乍看之下,確實很吸引人。

事實上,除非貸款戶是所謂的『三師』,也就是會計師、醫師、律師等高收入職業,或者年收入高達上百萬之譜,想要申請超高成數貸款,實在很困難。因為銀行在爭取客戶之際,也會考量銀行本身所需承擔的風險。因此,高成數房貸看似誘人,其實多數人都是『看得到,吃不到』。

即便享有高成數房貸,不過,這裡頭其實還大有文章在。揭開不少銀行推出的超高成數貸款面紗,其實就是說穿了房貸搭配個人信用貸款。一般而言,房貸利率頂多約四至五%,但是個人信貸利率卻多半都至少從百分之五開始計算,幾乎是房貸利率的一倍。對需要高成數房貸的購屋民眾而言,是否划算?算盤可得打得仔細點。

房市�甜蜜購屋成家 房仲建議房貸控制在家庭收入1/3
2006/11/14 10:17
記者曹逸雯�台北報導

農曆7月一過,又將進入結婚旺季,同時也將帶動一波新婚購屋熱潮。房仲業者建議,由於房貸與房租差距不大,加上各銀行搶攻房貸業務,目前房貸利率仍屬偏低,只要將每月房貸控制在家庭收入的1/3,即可趁著新婚「成家」,享受兩人世界。


為了解新婚族的購屋規劃與安排,永慶房仲網針對網路會員進行一份有關新婚購屋的問卷調查,調查結果發現,約有7成6的民眾認為,結婚前須先購屋置產,其中有49.39%的人表示希望有專屬的兩人空間、而有16.92%則認為繳房貸比付租金划算。

不到1成的民眾認為不需要婚前先購屋,其中有5.79%認為須先存妥購屋頭期款、1.68%表示已有房子或願與家人同住;但也有高達26.22%的民眾尚未決定,認為需視經濟狀況及家人意見而定。

調查結果發現,新婚後願意與自己或另一半父母同住,認為可增進感情、彼此照應的,僅1成左右;不願意、怕會增加衝突或受到拘束的,則高達5成以上,而認為無所謂、不覺得會有什麼大問題的受訪者則約為3成左右。永慶房仲集團總經理廖本勝表示,建置小倆口自己的獨立空間,慢慢成為現代年輕人成家時選擇居住環境的重要考量。

而成家後,脫離父母的庇蔭,新婚族首先必須面對資金調度的課題。調查發現,新婚購屋的資金或頭期款來源,有高達67.23%表示是由新婚夫妻自己的存款支付;其次是男方父母代為墊付,佔27.44%;需要用到岳父岳母資金的人則極為少數,只有1.07%,而雙方父母各付一半的,也僅4.27%。

至於新婚族的購屋預算,以房貸每月支付8,000至15,000元的比例最高,達42.99%,其次為15,000至20,000元,占35.06%,兩項合計接近8成,顯示大多數人認為新婚族合理負擔的房貸支出為每月2萬元以下。若以利率3%、20年期推算,新婚族可揹得起的房貸範圍約為270至360萬元,若以7成貸款計算,房屋總價則約為400至500萬之間。

廖本勝表示,年輕新婚族期望以自己的力量來築巢,除希望婚後擁有兩人獨立空間外,也希望不再依賴父母資助,由兩人獨力負擔「家計」,但他提醒新婚夫妻,購屋時必須充分考量購屋地點的需求與可調度資金的範圍,才能在兼顧荷包與便利之間,找到適合自己的新居。

廖本勝也建議,雖然央行從93年首次調升利率,迄今已9次升息,補貼0.125%的優惠房貸利率,由未升息前的2.425%調高到3.1%,但由於各銀行為搶攻房貸業務,自有資金辦理的房貸利率仍屬偏低,若房租與房貸壓力差距不大,新婚族不妨衡量兩人的經濟狀況,將每月房貸控制在家庭收入的1/3,即可趁著新婚「成家」,享受兩人的甜蜜世界。
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Lv1 xxyy59

文章76

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發表日期2007年4月9日

可以容我直言嗎?

你們夫妻薪水加在一起八萬多

卻要繳四萬的房貸

真的有點太不自量力了一點

我覺得在買房子之前你就必須把你所提的這些問題都想清楚,而不是房子買了再煩惱這些問題,這樣似乎太慢了一點吧!
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文章41

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發表日期2007年4月9日

呃...基本上你們每個月扣掉開支,已經所剩無幾,投資理財多少多有風險.有賺還好,不賺反賠,恐怕就不是你們能承擔的.

我和我未婚夫,不含年終,每個月兩人加起來11萬,最近新購屋,萬千萬的房子,而且我們的利息還有優惠利息,都不敢貸到750萬. 即使如此, 我都覺得自己該去兼個什麼差賺點外快了,我覺得我忽然從一個完全無負債無經濟負擔的人變得好窮呀.

看起來目前你只好節省開支(例如少開車多坐大眾運輸),或是前幾年不生小孩,要不就努力賺錢,兼個外快,苦也只苦個幾年,畢竟當初自己做的決定要自己擔呀.
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Lv1 elvire

文章406

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發表日期2007年4月9日

1. 如果目前只是計畫階段,建議不要買這麼貴的房子

2. 如果房子已經買了,建議先不要生小孩
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文章11

活動0

發表日期2007年4月9日

我也覺得先不要買那麼貴的房子耶,
要不然真的會很辛苦,
以我們現在的總收入而言,每個月大概也近九、十萬,
就已經覺得有點小累了,
目前是只付利息而已,
再過幾個月,就要付本利了,
應該也要兩萬五左右,
再加上每個月要付的保險、車貸,
其實真的很辛苦,
要很謹慎地花錢才能夠有多,
但是每個月我還是強迫我們自己要存下近兩萬,
所以也是很吃緊了,
所以房子,能不要買那麼貴就不要買那麼貴的囉,
我們當初就是買不太起台北的房子,
所以只好買在桃園,現在每天開車上班,
一個月的油錢大概四千多,不到五千,
所以買房子真的要量力而為才行,
祝水水能夠早日解決房事囉!

        現在也是很辛苦的我
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文章43

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發表日期2007年4月10日

依這樣的收入去支持四萬的房貸已經是太高了,
會建議是否換屋,除非現在所購買的屋子很有潛力,
另外仍然需有一部分的錢用於投資,
相對壓力會變小,
我們房貸金額已超過水水你們負擔的金額,
目前不會有水水那樣的壓力,
但其實要看水水你們整體資金的運用及規劃,
三分之一的原則要守住是很重要的。
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文章2371

活動0

發表日期2007年4月10日

如果價錢還可以
小賺一筆賣掉房子吧

4萬房貸+1萬水電管理費家中雜支+1萬菜錢+0.5萬保險費+0.5油錢=最節省都要基本開銷7萬
還有紅白帖/孝親費/人情事故等聚餐開銷沒算
小孩生出來只會喝西北風

很可怕的負債比
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